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【律师评析】保险金与遗产的关系

时间:2013-02-17  来源:慧海天合律师事务所  作者:佚名

  【律师评析】
  北京市慧海天合律师事务所合伙人律师任慧琮评析如下:

  在现实生活中,人们往往会混淆保险金与遗产,认为保险金理应属于遗产范围,但事实上,保险金与遗产在法理上有很大的区别。按照《保险法》的有关规定,只有在被保险人死亡属于保险人保险责任范围内时,死亡保险金才能支付给被保险人指定的受益人,如果被保险人并没有在保险期内死亡,受益人也就不可能拿到保险金,所以,保险金的给付是基于特定条件下的行为。而遗产却不同,一旦公民个人死亡,其所有的合法财产即成为遗产,无需特定条件。

  在偿还债务方面,遗产必须用于偿债,但保险金并无这样的规定。这是由于被保险人通过含有死亡风险因素的保险合同的方式,将未来可能发生的风险转嫁给保险人,并将可能产生的保险金给予特定的受益人。保险作为一种以尤为注重被保险人意愿的金融工具,只有将约定的保险金交付给受益人,才能认为是按照被保险人的意愿完成了保险合同。如果将保险金用于偿债,将失去保险本身的意义,所以目前世界上通行的做法就是保险金无须偿还被保险人的债务。
   

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